Garantía de alquiler en Uruguay: cuál te sirve y cuánto juntarGarantía de alquiler en Uruguay: cuál te sirve y cuánto juntar

El propietario te da su casa a cambio de un alquiler que vas a pagar durante años. La garantía es lo que le asegura que, si un mes no pagás, alguien cubre esa deuda. Por eso casi ningún dueño ni inmobiliaria firma sin una. Lo que cambia entre una garantía y otra es quién responde (el Estado, una institución, una aseguradora, tu propia plata o la casa de un familiar) y cuánto te cuesta a vos.

Antes de salir a buscar casa conviene tener la garantía resuelta o al menos encaminada. Muchas se tramitan antes de elegir la vivienda y te dan un certificado con el monto máximo de alquiler que cubren: así sabés de entrada hasta cuánto podés buscar.

Fondo de Garantía de Alquiler (MVOT)

Es la garantía del Ministerio de Vivienda y Ordenamiento Territorial (el ex MVOTMA), que funciona junto con la Contaduría General de la Nación (CGN) y la Agencia Nacional de Vivienda (ANV). Según la ficha del trámite en gub.uy, los titulares tienen que ser mayores de 18 años, con ingresos laborales sostenidos de al menos tres meses, y el núcleo que va a vivir junto tiene que sumar un ingreso líquido formal de entre 15 y 100 UR. No podés ser dueño de un inmueble en el mismo departamento ni tener otra garantía del Estado.

El alquiler máximo que cubre es de 18 UR, o 21 UR si es una vivienda promovida. Para pasarlo a pesos: la UR de junio de 2026 se fijó en $ 1.922,68, así que 18 UR son unos $ 34.600 por mes. La UR se actualiza todos los meses, así que hacé la cuenta con el valor del día.

El trámite no tiene costo, pero usarla sí: según el MVOT, inquilino y propietario pagan cada uno una comisión mensual a la CGN del 3 % del alquiler, y al autorizarse la garantía se hace por única vez un depósito que es un porcentaje del monto garantizado (en la modalidad para jóvenes, el 12 %). Con el certificado en la mano tenés un plazo máximo de 120 días para encontrar la vivienda y entregar los papeles en la CGN; si se vence, hay que empezar de nuevo.

Servicio de Garantía de Alquiler de la Contaduría (CGN)

La CGN tiene su propio servicio de garantía, que se paga descontando el alquiler del sueldo o la jubilación. Según la ficha del trámite, pueden usarlo los funcionarios públicos con 6 meses de antigüedad, los empleados de empresas privadas inscriptas en el registro del servicio, también con 6 meses, los jubilados y pensionistas, y quienes llegan por los convenios con el MVOT y el BPS. Se pide el Informe Líquido Disponible (lo que te queda de sueldo después de los descuentos). El trámite no tiene costo; una vez que empieza el descuento, se cobra el 3 % del alquiler a cada parte, todos los meses, junto con el alquiler.

Si trabajás en el sector privado, preguntale a tu empresa si está inscripta: muchas personas no saben que tienen esta opción.

ANDA

ANDA es una asociación civil que da garantía a sus socios. Según su página para inquilinos, hay que ser socio (te podés afiliar por web, WhatsApp, teléfono o en sucursal), tener 4 meses de antigüedad si trabajás en la actividad privada, y el alquiler garantizado puede ser de hasta el 40 % de tu ingreso nominal; se pueden sumar ingresos de familiares o amigos. El alquiler se descuenta del sueldo o de la pasividad y todo queda sujeto a su aprobación. Los costos de afiliación y del servicio los consultás con ANDA antes de firmar.

Seguro de fianza

Varias aseguradoras venden seguros de garantía de alquiler: la compañía le responde al propietario si no pagás, y vos le pagás a la aseguradora un costo (por única vez o en cuotas) que depende del alquiler, del plazo del contrato y de tu perfil. Suelen pedir recibos de sueldo y que el alquiler no pase de cierta parte de tus ingresos. Es la más rápida de conseguir en muchos casos, pero lo que pagás no vuelve. Pedí al menos dos cotizaciones y compará el costo total por los años del contrato, no sólo la primera cuota.

Depósito en el BHU

En vez de que alguien responda por vos, ponés la plata. El depósito se hace en el Banco Hipotecario: según el BHU, es un depósito en unidades indexadas (UI), así que mantiene su valor, y el monto lo acuerdan propietario e inquilino. La ley pone un techo: según el artículo 37 de la Ley 13.659, para una vivienda no te pueden pedir en garantía más de cinco meses de alquiler. Al terminar el contrato, si no quedan deudas, lo retirás (el BHU cobra comisiones por retiro que conviene mirar antes).

Es la garantía más cara de entrada, porque inmoviliza varios meses de alquiler, pero es plata tuya que vuelve. Y tiene un extra si pensás comprar algún día: con un depósito de garantía en el BHU podés abrir la cuenta Yo ahorro alquilando, con depósitos desde 500 UI, que según el banco da acceso a una financiación de hasta el 90 % del valor de la vivienda y a una rebaja en la tasa. Lo contamos en cómo ahorrar para comprar una vivienda.

Garantía de propiedad

Un familiar o amigo que es dueño de un inmueble firma como fiador y responde con él. No cuesta nada en plata, pero es un compromiso grande para quien firma: si no pagás, la deuda va contra su casa. Muchas inmobiliarias aceptan sólo propiedades libres de deudas y embargos, a veces en el mismo departamento, y piden el título y un certificado de registro. Si alguien te hace este favor, lo mínimo es tenerlo al tanto de que estás al día.

Alquilar sin garantía

Existe un régimen de arrendamiento sin garantía, creado por la Ley 19.889. Según su artículo 421, se aplica cuando la vivienda es para casa habitación, no hay ninguna garantía a favor del propietario, el contrato es por escrito, dice el plazo y el precio, y las partes declaran que se someten a esa ley. A cambio, los plazos para el desalojo si no pagás son más cortos que en el régimen común. Depende de que el propietario lo acepte.

La garantía es una parte. El día que firmás suelen juntarse varias cosas más, y sumadas pueden ser cuatro o cinco veces el alquiler:

• El primer mes por adelantado. Casi siempre se paga al firmar, y a veces los gastos comunes también.
• La comisión de la inmobiliaria. Si alquilás por inmobiliaria, cobra una comisión al inquilino. Cada una fija la suya y se le suma IVA: preguntá el monto exacto antes de reservar.
• La garantía. El depósito, el costo del seguro o el depósito único del Fondo, según la que elijas.
• La mudanza. El flete, alguna caja, lo que falte para que la casa funcione (una cortina, una lamparita, el gas).
• Las conexiones. Pasar la luz y el agua a tu nombre no tiene costo en UTE ni en OSE; la instalación de internet depende del proveedor.

Las cifras son de ejemplo, pero el orden de magnitud sirve: entrar a un alquiler pide meses de ahorro. Para saber cuánto apartar por mes hasta la fecha en que te querés mudar, usá la calculadora de cuánto ahorrar por mes.

1. Mirá a cuáles accedés

   Si sos funcionario o tu empresa está inscripta, la CGN. Si tus ingresos están entre 15 y 100 UR y no tenés propiedad, el Fondo del MVOT. Si sos socio de ANDA o podés serlo, ANDA. Las demás no dependen de dónde trabajes.

2. Hacé la cuenta del contrato entero

   Una comisión del 3 % por mes en un contrato de dos años son 24 comisiones. Compará eso con lo que te cuesta inmovilizar un depósito que después vuelve.

3. Fijá el techo de alquiler

   Casi todas las garantías ponen un límite según tus ingresos (el 40 % del nominal en ANDA, por ejemplo). Buscá vivienda dentro de ese techo, no al revés.

4. Juntá la entrada con fecha

   Sumá primer mes, comisión, garantía y mudanza, dividilo entre los meses que faltan para mudarte y apartalo cada mes. Si la mudanza es en pareja, la guía de gastos al irse a vivir juntos tiene el resto de la cuenta.

En Llegamos podés armar una bolsa para la mudanza con lo que tenés que juntar y la fecha: la app calcula cuánto apartar por mes, cada mes te propone esa cifra y vos la confirmás; nada se mueve solo. Una vez que te mudás, el alquiler, los gastos comunes y la cuota de la garantía van como pagos que se repiten, con un recordatorio antes de que venzan.

No se conecta con tu banco: vos cargás lo tuyo y ves tu mes. Mirá cómo funcionan las bolsas de ahorro y los pagos mensuales.